ПОСТ-РЕЛИЗ СТРИМА С ВЕДУЩИМИ ПРЕДСТАВИТЕЛЯМИ МФО УКРАИНЫ

Как уже известно после карантина, рынок кредитования очень страдает в любой кризис. Почти все бизнесы в Украине сейчас переживают трудные времена. Рынок МФО замер, клиенты сократили выплаты по кредитам. Только без паники! SalesDoubler каждый день ищет советы для своих вебмастеров, для скорейшего преодоления экономических проблем и возвращения к нормальной, привычной жизни.

Поэтому мы решили провести стрим с ТОП-специалистами МФО Украины:

MoneyVeo — Антроникова Алена, Максим Параска
Money4you — Олег Кузьминов
MyCredit — Серафима Негода, Катеринчик Роман
CreditKasa — Виталий Соловъев
SelfieCredit -Андрей Докучаев
Alexcredit — Владимир Донсков
Новые Кредиты — Тамара Соловей
Zecredit — Марина Крутько
Miloan Василий Никитин
SOS Credit — Михаил Почекай

Пообщались, подбодрили друг друга, обменялись опытом работы в кризис, и ответили на 8 заранее подготовленных наиболее актуальных вопросов:

1. 24 февраля – был ли разработан план действия для такой ситуации? Что было сделано в первую очередь?
2. Как в течение военного положения изменялось поведение клиента? Что вы поменяли в работе с клиентской базой?
3. Какие распоряжения после введения Военного Положения предоставил регулятор? Проводил ли он с вами консультации, прислушивался к вашим советам, просьбам?
4. Верховная Рада продлила Военное Положение до конца августа, но бизнес должен работать. Что планируете делать дальше?
5. Вы планируете адаптировать свой продукт под новые реалии?
6. Часть МФО приступила к кредитованию и уже может сделать определенные заключения относительно поведения клиента. Увеличился ли уровень дефолта по новым клиентам?
7. Планируете ли вы возобновлять сотрудничество с CPA?
8. Сложный вопрос: ваши ожидания и планы на будущее?

Самым распространенным сетованием представителей стрима было то, что упал рынок сбыта, появилась проблема с инвестированием и почти уничтожены портфели.

Первые реакции на изменения

До февраля месяца почти ни одна компания не разрабатывала алгоритм действий именно на такой случай. Пообщавшись с лидерами рынка, еще более стало ясно, что в нынешних реалиях бизнес нуждается в аналитике, который будет разрабатывать прогнозы, исходя из состояния мировой политики и экономики. Теперь прогнозирование – наше все.

Что сделано для сохранения бизнеса:

• приостановили выдачи кредитов,
• выплатили заработные платы всем сотрудникам,
• остановка бизнеса и маркетинга,
• закрытие офисов,
• внедрение программ лояльности своим клиентам, кредитные каникулы, отмена процентов по кредиту.

В последнее время подкручивали скоринг на выдачу первым и повторным клиентам.

Поведение клиента

Модератор стрима, Александр Бойко, CEO SalesDoubler, поочередно задавал вопросы участникам, чтобы каждый мог поделиться своими впечатлениями о последних обстоятельствах в их компаниях. Все представители отвечали с искренними эмоциями, потому что у каждого из них болит за свой бизнес.

Как отреагировали клиенты в первые дни и сейчас? Как вы строили работу с портфелем и клиентами? Как вели коммуникацию и как отзывался клиент?

Олег, “Money4you”:

Добрый день. На самом деле, не было разницы между маленькой и большой компанией. Одинаковый стресс переживали все люди, как сотрудники Money4you, так и клиенты. Вопрос возврата кредита для клиентов был не на первом и даже не на втором месте. Если говорить именно о нашей компании, то довоенный портфель, который у нас был, уже себя исчерпал, именно из-за войны, конечно. Риски для компании выросли существенно, думаю у моих коллег тоже.
Клиенты, находившиеся на севере, юге и востоке, отвечали: «Вы что, не понимаете? Война вообще-то”. Это уже было, когда мы возобновили общение с клиентами. Не сразу, а где-то месяц-полтора после начала активных боевых действий. Конечно, мы сразу отключили кредитование, остановили начисление процентов, ввели максимум программ лояльности для наших клиентов. Мы предлагали погасить только тело, а все проценты мы спишем. Это все равно не привело к тому, что клиенты массово начали гаситься, да, кто-то воспользовался этой возможностью, но риск все равно очень велик. Главный вывод в том, что довоенный портфель уже почти потерян. Возможно, мы еще будем рассматривать инициативы НБУ по возобновлению кредитования. Главное, что я хотел сказать, что все были в шоке. Для нас это вызов. Первое, что сделали клиенты – это отказались от выплат по кредитам. Затем погашения понемногу возобновились, но риски все равно стали в 3 раза выше.

Еще несколько участников стрима сетовали на то, что даже после внедрения максимально возможных программ лояльности выплаты по кредитам не увеличились. Напротив, люди воспринимали это как умиротворяющую мантру. Многие клиенты ожидают, что государство примет какой-то закон, который продлит кредитные каникулы, или вообще отменит выплаты.

Со многими людьми компании просто потеряли связь. Некоторые вынуждены были изменить номер телефона, некоторые находятся на оккупированной территории, где совсем нет мобильной связи.

Сейчас все представители МФО ищут альтернативные способы возобновления бизнеса и финансирования своих компаний. Они откровенно признаются, что это очень трудные вопросы и решать их сложно.

Действия и помощь регулятора во время военного положения

Как выжить бизнесу МФО? Какую роль государство должно выполнять, чтобы предприниматели на этом рынке не потеряли бизнес?

Мы, как и все, не были готовы к такому развитию событий. Новые кредиты пытались сделать все возможное, чтобы донатить на ВСУ и отменили выплаты процентов по кредиту до середины мая. И к нашему удивлению, Нацбанк сам вышел на коммуникацию к ассоциациям с вопросом: «Чем мы можем быть вам полезны?» Это было очень кстати и актуально. Мы действительно получили много отсрочек. Основное полезное, что сделал наш регулятор, это то, что мы имеем возможность предоставлять отчетность в тех сроках и темпах, которые каждый имеет. Государство и регулятор должны предоставить нам инструменты поддержки бизнеса, чтобы мы снова могли направить эти средства в экономику страны.

Прогнозы и личные взгляды

Мнения и настроение у представителей МФО разделились. Кто-то смотрит на проблему пессимистичнее, кто-то более оптимистично. У каждого эксперта есть свои аргументы в поддержку собственной версии развития событий.

Если не будет поддержки со стороны регулятора и адекватного ответа, за счет каких активов и средств можно возобновить кредитование МФО, наверняка двигаться дальше будет довольно сложно. Василий, что ты думаешь на этот счет?

Василий, “Miloan”:

Всем привет. В любом случае, если не будет поддержки финансовых организаций, то к концу года их останется очень мало. Мы тоже столкнулись с тем, что озвучивали мои коллеги: потеря портфелей, невыплаты денег клиентами и спрос, потому что спрос не равен качеству клиентов. Мы должны знать, есть ли у них возможность работать, есть ли возможность платить или подходит им именно этот продукт. Поэтому все довольно печально, если не будет рефинансирования, потому что кредиты — это макроэкономика, без них не будет покупательной способности в магазинах, что повлечет последствия. Их почувствуют не сразу, а потом, но тогда уже будет поздно. Если сейчас не отреагировать и не поддержать микрофинансовые организации, еще готовые работать на рынке Украины и пытающиеся на нем остаться, для того, чтобы в первую очередь поддерживать экономику Украины — в конце года останется 3-4 компании. Сейчас рынок кредитов пытается почувствовать, можно ли начать с нуля, с теми клиентами, которые сейчас имеются, которые хотят брать кредиты и у которых сейчас положение немного лучше. Я общался с коллегами, и они говорят, что таких клиентов сейчас очень мало. Если до войны их было около 100 000, то сейчас не более 15 000, с которыми можно работать и кредитовать. Поэтому все компании борются за маленький клочок рынка. В ближайшие 2-3 месяца покажут, есть ли у этого рынка будущее.

Роман Катеринчик, “MyCredit.ua”

Можно я скажу свое мнение? Я сейчас готов немного поспорить с коллегами, на счет того, что кто-то нам что-то должен. Давайте будем откровенны, мы предоставляем кредиты под 300%, поэтому последние, кого будут спасать на этом рынке после победы – это будут такие компании, как мы. Потому я призываю быть реалистами. Мы все с вами пытались построить честный бизнес и быть лояльными с нашими клиентами. Но мы работаем в супер рисковом сегменте, каждый из нас это понимает, учитывая наших инвесторов. Мы идем на этот риск, чтобы зарабатывать деньги. Потому я думаю, что нам помогать не будут. Я слышал, что коллеги хотят объединиться и подать жалобу в суд на выплату репараций. Это все можно делать, чтобы загрузить юридический отдел, и самому не сидеть без дела, но я не верю, что это сработает. Это во-первых. Во-вторых, зачем сейчас все работают? Здесь я согласен с Василием, что все любят эти компании как своих детей. А те, кто начнет перестраивать риск-модели, и искать своих клиентов, поймут, что юнит экономика складывается, тогда задействуют средства, чтобы возобновить этот бизнес, не будет стоить особых усилий. Приблизительно 3 миллиона долларов можно найти, чтобы компания начала активно работать. Я не согласен с Василием, что у нас было всего всего 100 000 клиентов. Их было гораздо больше, где-то 300 000, сейчас осталось примерно 100 000. Судя по нашему портфелю, клиенты ведут себя благоразумно. Чеки у нас маленькие, потому что клиенты сами подаются на маленькие чеки. Разумеется, портрет чуть-чуть меняется, но тем более, безусловно, рынок будет жить.

Мы больше склоняемся к положительному решению вопроса с бизнесом МФО. Люди все равно будут работать, восстанавливаться, восстанавливаться, а средства на это всегда нужны.

Конечно, сейчас речь идет об удержании бизнеса на плаву и сохранении работы для людей. Никто не говорит за прибыль или развитие.

Кроме того, участники стрима пришли к согласию, что инвестиции в МФО сейчас нужно искать в Украине. Раньше, иностранные инвесторы не особо спешили вкладывать деньги в украинский кредитный бизнес, а сейчас тем более. Роман Катеринчик (MyCredit.ua) утверждает, что инвесторы из Украины уже предлагали ему свои деньги. А это значит, что не все так плохо, как могло бы казаться. Впоследствии, мы уверены, что иностранные инвесторы положат глаз на украинские кредитные компании.

Как мы уже писали, МФО адаптируются к новым условиям. Они полностью сфокусированы на изменении портфелей и перестроении риск-моделей. Рынок останется, потому что предоставляет услуги, которые нужны почти всем.
Люди быстро адаптируются, меняются доходы, бизнесы снова начинают зарабатывать. Все это хорошие условия для сохранения рынка МФО.

Следите за новостями, подписывайтесь на наши соцсети, потому что кто, как не мы, знаем, что большие цели достижимы!