ПОСТ-РЕЛІЗ СТРІМУ З ПРОВІДНИМИ ПРЕДСТАВНИКАМИ МФО УКРАЇНИ

Як ми вже знаємо з карантину, ринок кредитування дуже страждає у будь-яку кризу. Майже всі бізнеси в Україні зараз переживають важкі часи. Ринок МФО завмер, клієнти скоротили виплати по кредитам. Тільки без паніки! SalesDoubler кожного дня шукає поради для своїх вебмайстрів, для скорішого подолання економічних проблем та повернення до нормального, звичного життя.  

Тому ми вирішили провести стрім з ТОП фахівцями МФО України: 

MoneyVeo – Антронікова Олена, Максим Параска

Money4you – Кузьмінов Олег

MyCredit – Серафіма Негода, Катеринчик Роман

CreditKasa – Віталій Соловйов

SelfieCredit -Андрій Докучаєв

Alexcredit – Володимир Донсков

Нові Кредити – Тамара Соловей

Zecredit – Марина Крутько

Miloan – Василій Нікітін

SOS Credit – Михайло Почекай

 

Поспілкувалися, підбадьорили один одного, обмінялися досвідом роботи в кризу, та відповісти на 8 заздалегідь підготовлених найактуальніших питань: 

1. 24 лютого — чи був розроблений план дії для такої ситуації? Що було зроблено в першу чергу?
2. Як протягом військового стану змінювалась поведінка клієнта? Що ви змінили в роботі з клієнтською базою? 
3. Які розпорядження після введення Воєнного Стану надав регулятор? Чи проводив він з вами консультації, дослухався до ваших порад, прохань?
4. Верховна Рада продовжила Воєнний Стан до кінця серпня, але бізнес має працювати. Що плануєте робити далі? 
5. Ви плануєте адаптувати власний продукт під нові реалії? 
6. Частина МФО розпочали кредитування і вже може зробити певні заключення стосовно поведінки клієнта. Чи збільшився рівень дефолту по новим клієнтам?  
7. Чи плануєте ви поновлювати співпрацю з CPA? 
8. Складне питання: ваші очікування і плани на майбутнє?

Найпоширенішим наріканням представників стріму було те, що впав ринок збуту, з’явилась проблема з інвестуванням, та майже знищені портфелі.

Перші реакції на зміни

До лютого місяця, майже жодна компанія не розробляла алгоритм дій саме на такий випадок. Поспілкувавшись з лідерами ринку, ще більш стало зрозуміло, що у нинішніх реаліях бізнес потребує мати у своєму складі аналітика, якій буде розробляти прогнози, виходячи зі стану світової політики та економіки. Відтепер прогнозування – наше все. 

Що зроблено для збереження бізнесу:

• призупинили видачі кредитів,
• виплатили заробітні плати всім співробітникам, 
• зупинка бізнесу та маркетингу, 
• закриття офісів,
• впровадження програм лояльності для своїх клієнтів, кредитні канікули, скасування відсотків по кредиту.

Останнім часом компанії підкручивали скорінг на видачу першим та повторним клієнтам. 

Поведінка клієнта 

Модератор стріму, Олександр Бойко, CEO SalesDoubler, по черзі ставив питання учасникам, щоб кожен мав змогу поділитися своїми враженнями про останні обставини у їх компаніях. Всі представники розповідали історії (відповідали) із щирими емоціями, бо кожному з них болить за свій бізнес. 

Як відреагували клієнти в перші дні і зараз? Як ви вибудовували роботу з портфелем та клієнтами? Як вели комунікацію, та як відгукувався клієнт? 

Олег, “Money4you”:

Добрий день. Насправді, не було різниці між маленькою, та великою компанією. Однаковий стрес переживали всі люди, як співробітники Money4you, так і клієнти. Питання повернення кредиту для клієнтів було не на першому, і навіть не на другому місці. Якщо казати саме про нашу компанію, то той довоєнний портфель, що у нас був, вже себе вичерпав, саме через війну, звісно. Ризики для компанії зросли суттєво, думаю у моїх колег так само. Клієнти, що знаходились на півночі, півдні та сході відповідали: “Ви що, не розумієте? Війна взагалі то”. Це вже було, коли ми відновили спілкування з клієнтами.  Не відразу, а десь місяць-півтора після початку активних бойових дій. Звичайно ми одразу відключили кредитування, зупинили нарахування відсотків, запровадили максимум програм лояльності для наших клієнтів. ми пропонували погасити тільки тіло, а всі відсотки ми спишемо. Це все одно не призвело до того, що клієнти масово почали гаситися, так, хтось скористався цією можливістю, але ризик все одно дуже великий. Головний висновок в тому, що довоєнний портфель вже майже втрачено. Можливо, ми ще будемо розглядати ініціативи НБУ по відновленню кредитування. Головне, що я хотів сказати, що всі були в шоці. Для нас це є виклик. Перше що зробили клієнти – це відмовились від виплат по кредитам. Потім погашення потрошку відновилися, але ризики все одно стали в 3 рази вище.

Ще декілька учасників стріму нарікали на те, що навіть після впровадження максимально можливих програм лояльності, виплати по кредитах не збільшилися. Навпаки, люди сприймали це як заспокійливу мантру. Багато хто з клієнтів чекає, що держава прийме якийсь закон, котрий продовжить кредитні канікули, чи взагалі скасує виплати. 

З багатьма людьми компанії просто втратили зв’язок. Дехто вимушений був змінити номер телефону, дехто знаходиться на окупованій території, де зовсім немає мобільного зв’язку. 

Зараз всі представники МФО шукають альтернативні способи відновлення бізнесу та фінансування своїх компаній. Вони відверто зізнаються, що це дуже важкі питання і вирішувати їх складно.

Дії та допомога регулятора під час воєнного стану

Як вижити бізнесу МФО? Яку роль держава повинна виконувати, щоб підприємці цього ринку не втратили бізнес? 

Тамара, “Нові кредити”: 

Ми, як і всі, не були готові до такого розвитку подій. Нові кредити намагались зробити все можливе, щоб донатити на ЗСУ, та відмінили виплати процентів по кредиту до середини травня. І на наше здивування, Нацбанк сам вийшов на комунікацію з асоціаціями з питанням: “Чим ми можемо бути вам корисними?” Це було дуже доречно і на часі. Ми дійсно отримали багато відстрочок. Основне із корисного, що зробив наш регулятор, це те, що ми маємо можливість подавати звітність в тих строках та темпах, які кожен має. Держава та регулятор повинні надати нам інструменти підтримання бізнесу, щоб ми знову могли направити ці кошти в економіку країни.

Наразі учасники стріму не дуже задоволені тим, що регулятор зменшив допомогу, і тим паче, не задоволені ініціативами, які він пропонує. Українські підприємці у сфері МФО вчаться будувати стратегії з утримання бізнесу. Про подальший розвиток казати важко, але руки ніхто не опускає. 

Найпростіша дія, яку може обрати людина, це перечекати кризу, але не в нашому випадку. Наразі ми всі думаємо про адаптацію.

Прогнози та особисті погляди

Думки та настрій у представників МФО розділилися. Хтось дивиться на проблему більше песимістично, хтось більш оптимістично. Кожен експерт має свої аргументи на підтримку власної версії розвитку подій.

Якщо не буде підтримки зі сторони регулятора та адекватної відповіді за рахунок яких активів і коштів можна поновити кредитування МФО, рухатися далі буде досить таки складно. Василь, що ти думаєш з цього приводу?

Василій, “Miloan”:

Всім привіт. В будь-якому разі, якщо не буде підтримки фінансових організацій, то наприкінці року їх залишиться дуже мало. Ми теж зіштовхнулися з тим, що озвучували мої колеги: втрата портфелей, невиплати грошей клієнтами, та попит, тому що попит не дорівнює якості клієнтів. Ми повинні знати, чи є у них змога працювати, чи є змога платити, чи підходить їм саме цей продукт. Тому все досить печально, якщо не буде рефінансування, тому що кредити — це є макроекономіка, без них не буде купівельної спроможності в магазинах, що потягне за собою наслідки. Їх відчують не одразу, а потім, але тоді вже буде пізно. Якщо зараз не відреагувати та не підтримати мікрофінансові організації, які ще готові працювати на ринку України, та які намагаються на ньому залишитися, для того, щоб в першу чергу підтримувати економіку України — наприкінці року залишиться 3-4 компанії. Зараз ринок кредитів намагається відчути, чи можна почати з нуля, з тими клієнтами, які зараз є в наявності, які хочуть брати кредити і в яких зараз становище краще. Я спілкувався з колегами і вони кажуть, що таких клієнтів зараз дуже мало. Якщо до війни їх було приблизно 100 000, то зараз не більше 15 000, з якими можна працювати та кредитувати. Тому наразі всі компанії борються за маленький клаптик ринку. Найближчі 2-3 місяці покажуть, чи є у цього ринку майбутнє.

Роман Катеринчик, “MyCredit.ua”

Можна я скажу свою думку? Я зараз готовий трохи посперечатися з колегами, на зразок того, що хтось нам щось повинен. Давайте будемо відверті, ми надаємо кредити під 300%, тому останні, кого будуть рятувати на цьому ринку після перемоги – це будуть такі компанії, як ми. Тому я закликаю бути реалістами. Ми всі з вами намагалися будувати чесний бізнес та бути лояльними з нашими клієнтами. Але ми працюємо в супер ризиковому сегменті, кожен з нас це розуміє, враховуючи наших інвесторів. Ми йдемо на цей ризик, щоб заробляти гроші. Тому я думаю, що нам допомагати не будуть. Я чув, що колеги хочуть об’єднатися та подати скаргу до суду на репарації. Це все можна робити, щоб завантажити юридичний відділ, і самому не сидіти без діла, але я не вірю, що це спрацює. Це по-перше. По-друге, навіщо зараз всі працюють? Тут я згоден з Василем, що всі люблять ці компанії, як своїх дітей. А ті, хто почне перебудовувати ризик-моделі, знайдуть своїх клієнтів, зрозуміють, що юніт економіка складається, тоді задіють кошти, щоб відновити цей бізнес, не складе жодних зусиль. Приблизно 3 мільйоні доларів можна знайти, щоб компанія почала активно працювати. Я не згоден з Василем, що у нас було всього на всього 100 000 клієнтів. Їх було значно більше, десь 300 000, зараз залишилося приблизно 100 000. Судячи з нашого портфелю, клієнти ведуть себе розсудливо. Чеки у нас маленькі, бо клієнти самі подаються на маленькі чеки. Зрозуміло, портрет трохи змінюється, але тим паче, безумовно, ринок буде жити.

Ми більше схиляємося до позитивного вирішення питання з бізнесом МФО. Люди все одно будуть працювати, відбудовуватися, відновлюватися, а кошти на це все одно завжди потрібні. 

Звичайно, зараз мова йде про утримання бізнесу на плаву та збереження роботи для людей. Ніхто не каже за прибуток, чи розвиток. 

Крім того, учасники стріму дійшли згоди, що інвестиції у МФО зараз потрібно шукати в Україні. Раніше іноземні інвестори не особливо поспішали вкладати гроші в український кредитний бізнес, а зараз тим паче. Роман Катеринчик (MyCredit.ua) навіть стверджує, що інвестори з України вже пропонували йому свої гроші. А це вже значить, що не все так погано, як могло б здаватися. Згодом, ми впевнені, що іноземні інвестори покладуть око на українські кредитні компанії. 

Як ми вже писали, МФО адаптуються до нових умов. Вони повністю сфокусовані на зміні портфелей та перебудуванні ризик-моделей. Ринок залишиться, бо надає послуги, що потрібні майже всім. 

Люди швидко адаптуються, змінюються доходи, бізнеси знову починають заробляти. Все це є гарними умовами для збереження ринку МФО. 

Слідкуйте за новинами, підписуйтесь на наші соцмережі, бо хто, як не ми, знаємо, що великі цілі досяжні!