Ринок кредитування 2024. Аналіз і тенденції

Ринок кредитування дуже сильно залежить від економічної ситуації в країні та світі загалом. На сьогоднішній день економічна ситуація в світі нестабільна. Ринки лихорадить, а війни в різних точках світу потребують залучення все більшої кількості коштів. Як наслідок росте безробіття. Але для ринку кредитування – це позитивна тенденція.

Тенденції ринку кредитування

На минулому тижні Олександр Бойко, CEO SalesDoubler, говорив про ринок кредитування на форумі та давав інтерв’ю великому видавництву Finance.ua, де детально обговорювали кредити та перспективи розвитку цього напрямку.

Динаміка трафіку за півроку 2024 доволі стабільна та тримається не нижче позначки 1 500 000 конверсій. В березні був зріст, а потім показники повернулися до січня-лютого.

З показником CR бачимо ті самі тенденції. В березні було підвищення, а згодом все повернулося на зимові показники.

 Але це доволі непогані результати, які показують, що ринок намагається стабілізуватися в цих непростих умовах.

Фактори, що впливають на ринок кредитування

Кредитування доволі чутлива сфера, яка відчуває коливання будь-яких факторів, що відбуваються в країні та за її межами. Це можуть бути не тільки економічні, а і політичні або законодавчі зміни. Все залежить від стабільності та впевненості людей у завтрашньому дні, яка на сьогоднішній день підірвана війною та стрибками курсу, як мінімум. 

Всі фактори, що вплинули на ринок кредитування у 2024 році можна умовно поділити на юридичні та соціально-політичні.

Юридичні фактори

До юридичних факторів впливу ми відносимо постанову 100 та інші нормативні акти, що визначають кредитування споживачів та діяльність МФО (мікрофінансових організацій). Сьогодні відсоткова ставка не може перевищувати 1%, в той час, коли раніше вона була необмежена. Ці ліміти значно знижують доходи МФО. Також зараз треба дуже обережно та докладно доносити інформацію до майбутнього ліда, щоб не підвести рекламодавця, пообіцявши щось, що не пропонує МФО та, з іншої сторони, не підставити клієнта, не розкривши всі умови кредитування.

Соціально-політичні фактори

Тут все значно складніше. Через повномасштабну війну в Україні частина територій окупована, а доволі відчутна частка виїхала за кордон тож ринок втратив мільйони потенційних споживачів кредитів. Також одним з критичних факторів є мобілізація. Багато чоловіків воюють, тож, як розумієте їм не до кредитів, тому зараз портрет клієнта змінився, бо більший процент – це жінки. 

Через постійні обстріли росії по українським енергооб’єктах пошкодилось енергоструктура по всій країні. Відсутність електропостачання вплинуло на маленькі бізнеси, бо працювати на генераторі стало не вигідно, наприклад, для кав’ярень або маленьких магазинів, які брали у МФО кредити для купівлі певного обладнання або для початку бізнесу загалом. Багато людей просто закрили свої бізнеси, а якщо працювали по найму, то втратили роботу, або частину заробітної плати. 

У населення змінилися пріоритети. Якщо раніше придбати дорогий смартфон у кредит – це була доволі розповсюджена практика, то зараз людина подумає та зважить це рішення більш серйозно, розуміючи, що стабільності немає і потрібно зберегти ресурси, як то кажуть, на “чорний день”. 

З іншого боку, це все підштовхує людей до мікрозаймів, щоб вижити та вести нормальне існування в непростих умовах та тотальній економічній кризі. Тож варто детально дивитися на тенденції та розуміти куди буде рухатися ринок. 

Зміни в підході до монетизації на ринок кредитування

На сьогоднішній день, залучення клієнтів дорожчає, коли аудиторія не змінюється. Важливо ретельно підбирати та сегментувати цільову аудиторію, враховуючи всі фактори, які ми описали в минулому розділі. Все залежить від території та сумі кредиту, що видає МФО. Так ти можеш розуміти яка ЦА тебе цікавить і яку проблему майбутнього ліда ти повинен вирішити. Від цього залежить креатив, який повинен спонукати клієнта перейти на твій сайт вітрину, або на сайт рекламодавця. 

Якість комунікації дуже важлива. Сьогодні, через зміни у певних нормативних актах, вебмайстер повинен чітко комунікувати, прописуючи всі нюанси та умови для кредитування. Це важливо як для рекламодавця, так і для клієнта. 

Звичайно, важливим пунктом є адаптація під реалії в країні. В часи війни треба розуміти важливість правильної подачі інформації та мотивації клієнта до покупки. Це стосується майже всіх напрямків, особливо, якщо ми говоримо про українського споживача. Спекулювати на темі війни – погана ідея і треба дуже уважно ставитися до жартів в креативах, щоб не визвати негативу, а через це, як наслідок, не злити бюджет. 

Одним з потужних помічників у створенні контенту, як візуального, атк і текстового, стов штучний інтелект. Ми доволі докладно висвітлили цю тему в статті “Штучний інтелект допомагає вебмайстрам”, але варто перевіряти та слідкувати за тим, що він робить, адже він може, як допомагати, так і шкодити, роблячи помилки, або неправильно розуміючи нюанси. Варто сприймати його саме як помічника, а не повноцінного “члена команди”. 

Ключові принципи залучення клієнтів на ринок кредитування

Для вебмайстра залучення клієнтів – це найголовніше. Від цього залежить його заробіток. Тож треба чітко розуміти варіанти та принципи.

Знати свого клієнта

Потрібно чітко розуміти свою цільову аудиторію, розуміючи її потреби, інтереси та поведінку. Зрозуміти де ти можеш знайти клієнта. У яких соцмережах, пошукавиках чи інших платформах майбутні ліди проводять більше часу. Ще одним фактором є проблема клієнта. Треба чітко розуміти яку проблему може вирішити твоя пропозиція. Загалом, варто відповісти на три ключових питання:

• Хто твій лід?
• Де шукати твого ліда?
• Яку проблему ти вирішуєш? 

Використовувати статистичні дані

Аналітика допоможе тобі зрозуміти, які активності приносять найбільше користі та ефективності. Які креативи та зв’язки працюють. На основі тестів, які ми наполегливо рекомендуємо проводити перед запуском рекламної кампанії, розробляй нові маркетингові стратегії, які спрацювали і заробляй.

Слідкувати за тенденціями та змінами на ринку

На ринку кредитування головне – це слідкувати за юридичними та економічними змінами у ГЕО, куди ти плануєш направляти трафік. Від цього буде мінятися наповнення креативу та посил, який ти доносиш до майбутніх лідів. Щоб зацікавити клієнта та не підставити рекламодавця, тобі варто дотримуватись всіх умов, які прописані в партнерській програмі. Заходь у особистий кабінет і обирай свою партнерську програму.

Розвивати взаємодію з клієнтом

Постійно працюй над поліпшенням взаємодії з клієнтами, щоб побудувати міцні та тривалі відносини та залучай клієнтів через соціальні мережі, електронні розсилки та інші канали комунікації. Працюй над зв’язками та використовуй потужні інструменти, що допоможуть тобі швидко і зручно досягти успіху. Якщо ти відповів на головні три запитання, то ти зможеш заробити у будь-якій вертикалі.

Що буде з продуктом?

Як ми вже зазначали, війна триває і вона накладає свій відбиток на всі сфери життя країни. Тож треба мислити логічно та розуміти зміни. Якщо ти лив трафік на мікрокредитні організації до війни, то ці принципи в умовах воєнного стану, не працюють. Ми вже говорили про посил і зміну в риториці та креативах. Зменшення аудиторії та збільшення жіночого сегменту, але давай розберемося детальніше.

Нові тенденції

Мільйони людей виїхали за кордон і намагаються там налагодити своє життя. Хтось влаштувався там на роботу, а хтось живе на дотації від Євросоюзу. Багато людей не будуть брати кредити в українських МФО, бо перебуваючи за кордоном та отримавши певну суму, вони можуть втратити європейську допомогу. Країни ЄС ставлять доволі жорсткі умови для біженців. Якщо людина позначила себе, як переміщену особу і не отримує допомоги, то, скоріш за все, її фінансовий стан не потребує мікрозаймів. Тож аудиторії стало менше, а, як ми вже зазначали, залучення клієнтів подорожчало.

В свою чергу треба не забувати про овердрафти – кредитні лінії від мікрофінансових компаній та кредити для військових. Зараз військові отримують доволі великі заробітні плати, але і витрачають доволі великі суми на поліпшення екіпірування та зброї для своєї безпеки та зручності, а отже розходи зростають і вони теж іноді потребують кредитування. Зараз багато компаній впроваджують пільги для кредитів військовим, що може привабити потенційних лідів. Всі нюанси можна знайти в картці партнерської програми тієї чи іншої мікрофінансової установи на платформі SalesDoubler.

Кроки для мінімізації впливу змін на ринок кредитування

Компанія SalesDoubler постійно комунікує з партнерами, щоб тримати в курсі вебмайстрів через менеджерів та службу підтримки, повідомляючи про зміни та нюанси роботи МФО. Також компанія ретельно відстежує показники eCPC та CR для загального розуміння тенденцій та мінімального прогнозування, хоча сьогодні прогнози – це складна річ, через тотальну нестабільність та дуже швидкі зміни в економіці.

SalesDoubler постійно консультує вебів щодо найкращих стратегій просування продуктів та послуг. Постійно розповідає про нові партнерські програми, на які варто лити трафік.

Основні канали трафіку

В цілому варто перевіряти різні можливості та різні показники для кожного каналу трафіку, але є певні, які працюють для кредитного ринку найкраще.

• Контекстна реклама
• Соціальні мережі Facebook, Instagram та LinkedIn 
• Email-маркетинг
• SEO
• Мобільні застосунки

Хотілося б зазначити, що мобільні застосунки – це відмінність кредитного ринку України. У інших країнах додатки працюють менш ефективно і сьогодні багато тих, хто поїхав за кордон відчувають певну незручність. Майже кожну дію з банком в ЄС треба вирішувати фізичною присутністю. Це фішка саме ГЕО України, тож цим варто користуватись і не забувати вказувати на це в креативах.

Інноваційні тренди на ринку кредитування

З розвитком технологій все більш зручною та швидкою стає робота вебмайстра. SalesDoubler вже давно впроваджує і удосконалює інструменти для того, щоб лити трафік було комфортніше, а з появою штучного інтелекту – це стало ще простіше. Однак, як ми вже говорили, треба прискіпливо ставитися до відповідей ШІ. Він не завжди пише все доречно та розуміє все правильно. 

Все більше ресурсів з’являється для аналітики та тестування. Компанія SalesDoubler також крокує в ногу з часом і у 2023 році стала сертифікованим Google Click Tracker, що допомагає бачити аналітику та працювати з нею в реальному часі.

Ринок кредитування: Висновки

Ринок кредитування у 2024 році виявляє значну залежність від економічної ситуації як на національному, так і на глобальному рівнях. Нестабільність у світі, війни, високий рівень безробіття та економічні виклики впливають на цей сектор. Проте, попит на кредити залишається стабільним, що вказує на намагання ринку адаптуватися до нових умов. 

Основні фактори, що впливають на ринок, можна поділити на юридичні та соціально-політичні. Юридичні зміни включають нові нормативні акти, які обмежують відсоткові ставки, що знижує доходи мікрофінансових організацій. Соціально-політичні фактори, такі як війна, мобілізація та зміни у пріоритетах населення, також суттєво впливають на ринок. Зменшення кількості потенційних клієнтів та зміни в портреті споживача змушують адаптувати стратегії залучення клієнтів. 

Незважаючи на виклики, використання інноваційних підходів та ретельний аналіз даних допомагають підтримувати стабільність ринку кредитування.

Долучайся до партнерської мережі SalesDoubler та отримуй більше! Пам’ятай, що Великі Цілі Досяжні!