Рынок кредитования 2024. Анализ и тенденции

Рынок кредитования очень сильно зависит от экономической ситуации в стране и мире в целом. На сегодняшний день экономическая ситуация в мире нестабильна. Рынки лихорадит, а войны в разных точках мира требуют привлечения все большего количества средств. Как следствие растет безработица. Но для рынка кредитования — это положительная тенденция.

Тенденции рынка кредитования

На прошлой неделе Александр Бойко, CEO SalesDoubler, говорил о рынке кредитования на форуме и давал интервью крупному издательству Finance.ua, где подробно обсуждали кредиты и перспективы развития этого направления.

Динамика трафика за полгода 2024 довольно стабильна и держится не ниже отметки 1 500 000 конверсий. В марте был рост, а затем показатели вернулись к январю-февралю.

С показателем CR видим те же тенденции. В марте было повышение, а затем все вернулось на зимние показатели.

 Но это довольно неплохие результаты, которые показывают, что рынок пытается стабилизироваться в этих непростых условиях.

Факторы, влияющие на рынок кредитования

Кредитование довольно чувствительная сфера, которая ощущает колебания любых факторов, происходящих как в стране, так и за ее пределами. Это могут быть не только экономические, но и политические или законодательные изменения. Все зависит от стабильности и уверенности людей в завтрашнем дне, которая на сегодняшний день подорвана войной и скачками курса, как минимум. 

Все факторы, повлиявшие на рынок кредитования в 2024 году можно условно разделить на юридические и социально-политические.

Юридические факторы

К юридическим факторам влияния мы относим постановление 100 и другие нормативные акты, определяющие кредитование потребителей и деятельность МФО (микрофинансовых организаций). Сегодня процентная ставка не может превышать 1%, в то время, когда раньше она была неограничена. Эти лимиты значительно снижают доходы МФО. Также сейчас надо очень осторожно и подробно доносить информацию до будущего лида, чтобы не подвести рекламодателя, пообещав что-то, что не предлагает МФО и, с другой стороны, не подставить клиента, не раскрыв все условия кредитования.

Социально-политические факторы

Здесь все значительно сложнее. Из-за полномасштабной войны в Украине часть территорий оккупирована, а довольно ощутимая часть выехала за границу, поэтому рынок потерял миллионы потенциальных потребителей кредитов. Также одним из критических факторов является мобилизация. Многие мужчины воюют, поэтому, как понимаете им не до кредитов, поэтому сейчас портрет клиента изменился, потому что больший процент – это женщины. 

Из-за постоянных обстрелов россии по украинским энергообъектам повредилось энергоструктура по всей стране. Отсутствие электроснабжения повлияло на маленькие бизнесы, потому что работать на генераторе стало не выгодно, например, для кафе или маленьких магазинов, которые брали в МФО кредиты для покупки определенного оборудования или для начала бизнеса в целом. Многие люди просто закрыли свои бизнесы, а если работали по найму, то потеряли работу, или часть заработной платы. 

У населения изменились приоритеты. Если раньше приобрести дорогой смартфон в кредит – это была довольно распространенная практика, то сейчас человек подумает и взвесит это решение более серьезно, понимая, что стабильности нет и нужно сохранить ресурсы, как говорится, на «черный день». 

С другой стороны, это все подталкивает людей к микрозаймам, чтобы выжить и вести нормальное существование в непростых условиях и тотальном экономическом кризисе. Поэтому стоит детально смотреть на тенденции и понимать куда будет двигаться рынок. 

Изменения в подходе к монетизации на рынок кредитования

На сегодняшний день, привлечение клиентов дорожает, когда аудитория не меняется. Важно тщательно подбирать и сегментировать целевую аудиторию, учитывая все факторы, которые мы описали в прошлом разделе. Все зависит от территории и суммы кредита, который выдает МФО. Так ты можешь понимать какая ЦА тебя интересует и какую проблему будущего лида ты должен решить. От этого зависит креатив, который должен побудить клиента перейти на твой сайт витрину, или на сайт рекламодателя. 

Качество коммуникации очень важно. Сегодня, из-за изменений в определенных нормативных актах, вебмастер должен четко коммуницировать, прописывая все нюансы и условия для кредитования. Это важно как для рекламодателя, так и для клиента. 

Конечно, важным пунктом является адаптация под реалии в стране. Во времена войны надо понимать важность правильной подачи информации и мотивации клиента к покупке. Это касается почти всех направлений, особенно, если мы говорим об украинском потребителе. Спекулировать на теме войны — плохая идея и надо очень внимательно относиться к шуткам в креативах, чтобы не вызвать негатива, а из-за этого, как следствие, не слить бюджет. 

Одним из мощных помощников в создании контента, как визуального, так и текстового, стал искусственный интеллект. Мы довольно подробно осветили эту тему в статье «Искусственный интеллект помогает вебмастерам», но стоит проверять и следить за тем, что он делает, ведь он может, как помогать, так и вредить, делая ошибки, или неправильно понимая нюансы. Стоит воспринимать его именно как помощника, а не полноценного «члена команды». 

Ключевые принципы привлечения клиентов на рынок кредитования

Для вебмастера привлечение клиентов – это самое главное. От этого зависит его заработок. Поэтому надо четко понимать варианты и принципы.

Знать своего клиента

Нужно четко понимать свою целевую аудиторию, понимая ее потребности, интересы и поведение. Понять где ты можешь найти клиента. В каких соцсетях, поисковиках или других платформах будущие лиды проводят больше времени. Еще одним фактором является проблема клиента. Надо четко понимать какую проблему может решить твое предложение. В общем, стоит ответить на три ключевых вопроса:

• Кто твой лид?
• Где искать твоего лида?
• Какую проблему ты решаешь? 

Использовать статистические данные

Аналитика поможет тебе понять, какие активности приносят больше всего пользы и эффективности. Какие креативы и связи работают. На основе тестов, которые мы настоятельно рекомендуем проводить перед запуском рекламной кампании, разрабатывай новые маркетинговые стратегии, которые сработали и зарабатывай.

Следить за тенденциями и изменениями на рынке

На рынке кредитования главное — это следить за юридическими и экономическими изменениями в ГЕО, куда ты планируешь направлять трафик. От этого будет меняться наполнение креатива и посыл, который ты доносишь до будущих лидов. Чтобы заинтересовать клиента и не подставить рекламодателя, тебе стоит придерживаться всех условий, которые прописаны в партнерской программе. Заходи в личный кабинет и выбирай свою партнерскую программу.

Развивать взаимодействие с клиентом

Постоянно работай над улучшением взаимодействия с клиентами, чтобы построить прочные и длительные отношения и привлекай клиентов через социальные сети, электронные рассылки и другие каналы коммуникации. Работай над связями и используй мощные инструменты, которые помогут тебе быстро и удобно достичь успеха. Если ты ответил на главные три вопроса, то ты сможешь заработать в любой вертикали.

Что будет с продуктом?

Как мы уже отмечали, война продолжается и она накладывает свой отпечаток на все сферы жизни страны. Поэтому надо мыслить логически и понимать изменения. Если ты лил трафик на микрокредитные организации до войны, то эти принципы в условиях военного положения, не работают. Мы уже говорили о посыле и изменении в риторике и креативах. Уменьшение аудитории и увеличение женского сегмента, но давай разберемся детальнее.

Новые тенденции

Миллионы людей выехали за границу и пытаются там наладить свою жизнь. Кто-то устроился там на работу, а кто-то живет на дотации от Евросоюза. Многие люди не будут брать кредиты в украинских МФО, потому что находясь за границей и получив определенную сумму, они могут потерять европейскую помощь. Страны ЕС ставят довольно жесткие условия для беженцев. Если же человек обозначил себя, как перемещенное лицо и не получает помощи, то, скорее всего, его финансовое состояние не требует микрозаймов. Поэтому аудитории стало меньше, а, как мы уже отмечали, привлечение клиентов подорожало.

В свою очередь надо не забывать об овердрафтах – кредитных линиях от микрофинансовых компаний и кредитах для военных. Сейчас военные получают довольно большие заработные платы, но и тратят довольно большие суммы на улучшение экипировки и оружия для своей безопасности и удобства, а значит расходы растут и они тоже иногда нуждаются в кредитовании. Многие компании внедряют льготы для кредитов военным, что может привлечь потенциальных лидов. Все нюансы можно найти в карточке партнерской программы того или иного микрофинансового учреждения на платформе SalesDoubler.

Шаги для минимизации влияния изменений на рынок кредитования

Компания SalesDoubler постоянно коммуницирует с партнерами, чтобы держать в курсе вебмастеров через менеджеров и службу поддержки, сообщая об изменениях и нюансах работы МФО. Также компания тщательно отслеживает показатели eCPC и CR для общего понимания тенденций и минимального прогнозирования, хотя сегодня прогнозы – это сложная вещь, из-за тотальной нестабильности и очень быстрых изменений в экономике.

SalesDoubler постоянно консультирует вебов по лучшим стратегиям продвижения продуктов и услуг. Постоянно рассказывает о новых партнерских программах, на которые стоит лить трафик.

Основные каналы трафика

В целом стоит проверять различные возможности и различные показатели для каждого канала трафика, но есть те, которые работают для кредитного рынка лучше всего.

• Контекстная реклама
• Социальные сети Facebook, Instagram и LinkedIn 
• Email-маркетинг по электронной почте
• SEO
• Мобильные приложения

Хотелось бы отметить, что мобильные приложения – это отличие кредитного рынка Украины. В других странах приложения работают менее эффективно и сегодня многие, уехавшие за границу, испытывают определенное неудобство. Почти каждое действие с банком в ЕС надо решать физическим присутствием. Это фишка именно ГЕО Украины, поэтому этим стоит пользоваться и не забывать указывать на это в креативах.

Инновационные тренды на рынке кредитования

С развитием технологий все более удобной и быстрой становится работа вебмастера. SalesDoubler уже давно внедряет и совершенствует инструменты для того, чтобы лить трафик было комфортнее, а с появлением искусственного интеллекта – это стало еще проще. Однако, как мы уже говорили, надо придирчиво относиться к ответам ИИ. Он не всегда пишет все уместно и понимает все правильно. 

Все больше ресурсов появляется для аналитики и тестирования. Компания SalesDoubler также шагает в ногу со временем и в 2023 году стала сертифицированным Google Click Tracker, что помогает видеть аналитику и работать с ней в реальном времени.

Рынок кредитования: Выводы

Рынок кредитования в 2024 году проявляет значительную зависимость от экономической ситуации как на национальном, так и на глобальном уровнях. Нестабильность в мире, войны, высокий уровень безработицы и экономические вызовы влияют на этот сектор. Однако, спрос на кредиты остается стабильным, что указывает на попытки рынка адаптироваться к новым условиям. 

Основные факторы, влияющие на рынок, можно разделить на юридические и социально-политические. Юридические изменения включают новые нормативные акты, которые ограничивают процентные ставки, что снижает доходы микрофинансовых организаций. Социально-политические факторы, такие как война, мобилизация и изменения в приоритетах населения, также существенно влияют на рынок. Уменьшение количества потенциальных клиентов и изменения в портрете потребителя заставляют адаптировать стратегии привлечения клиентов.

 Несмотря на вызовы, использование инновационных подходов и тщательный анализ данных помогают поддерживать стабильность рынка кредитования.

Присоединяйся к партнерской сети SalesDoubler и получай больше! Помни, что Большие Цели Достижимы!